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¿Cuando se producirá “el eclipse Pay” en la Banca Española?

Esta semana he tenido la oportunidad de leer las informaciones que habéis publicado en el grupo sobre los nuevos medios de pago. Además la he combinado con documentación sobre actitud Innovadora de Antonio Flores.

Entre estos dos asuntos y aludiendo al texto de Antonio expongo lo siguiente:

Utilizando un símil de los astros, podríamos ver de que manera se puede predecir la oportunidad para implantar los medios de pago a través del móvil en nuestro país.

Imaginemos que para implantar este nuevo modelo de negocio agrupamos las palancas del cambio en tres planetas: Un planeta tecnológico, un planeta social y un planeta económico. Estos planetas están en constante movimiento en el espacio, un movimiento que en nuestro símil podríamos equiparar a las tendencias de evolución de la futura implantación de los nuevos medios de pago a través del Smartphone.

Al igual que para predecir un eclipse hay que estudiar el desplazamiento simultaneo de la tierra, el Sol y la Luna, la banca debe detectar cuando surgirá la oportunidad de implantar los medios de pago. Para ello es necesario atender a las tendencias (o movimientos) de la tecnología, la sociedad y la economía.

Actualmente por lo que estamos viendo el planeta tecnológico tiene casi todo preparado para que los pagos se puedan hacer a través del Smartphone. Este planeta se esta moviendo con fuerza, cualquier movimiento que realiza nos hace ver que el eclipse esta a punto de llegar.

Pero la explotación de un modelo de negocio como este no puede estar apoyado solo en la tecnología.

Para que el eclipse comience falta que los planetas social y económico estén preparados (clientes, comercios, trabajadores de banca, empresas de medios de pago, etc..)

En otras palabras el reto que tiene por delante la banca tradicional (y no queda mucho tiempo) es asimilar que el planeta Tecnológico no lo pueden colonizar (por lo tanto tendrán que buscar alianzas) así que se deben centrar en innovar en el planeta social y económico.

En estos dos planetas es donde reside su influencia, su oportunidad y su fortaleza, es decir: tienen los datos de las personas, conocen el negocio, conocen a los comercios y con ellos pueden llegar anticiparse a las tendencias de comprar.

Con todo ello pueden desarrollar un modelo de negocio nuevo.

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15 Comments

  1. Jopsé F. Pérez 15 marzo, 2015 at 21:22

    El símil es adecuado. Efectivamente, banca y tecnología deben establecer alianzas para poder progresar, mejorar servicios, aproximarse al cliente y reducir costes.
    Sin embargo, el uso de la denominada tecnología inteligente debe hacerse con inteligencia. No es en la tecnología, sino en los contenidos que se faciliten a través de la tecnología donde se debe poner el foco.
    Mucho se habla del pago con smarphone y para ello se ha optado por la tecnología NFC. La pregunta entonces es ¿cuánto cuesta un smartphone con NFC, qué me aporta de valor el NFC respecto a la tarjeta tradicional y si merece la pena comprar un nuevo teléfono (mucho más caro) solo para poder pagar con él?
    Lo que digo: uso inteligente de la tecnología

  2. David Pombar 28 noviembre, 2015 at 16:40

    Interesante reflexión. Coincido en que parece que la situación es propicia para el cambio. Pero, al igual que no todo el mundo en todo momento paga con tarjeta, tardaremos en ver un crecimiento en los pagos con móvil.
    La realidad es que la única mejora a día de hoy es no tener que llevar la tarjeta de plástico encima, y como no sabemos donde la vamos a necesitar, pues nadie sale de casa con ella.
    Por poner un ejemplo; MyTaxi, una aplicación cuyos cliente solicitan el servicio a través del móvil en el 100% de los casos, no llega a un 25% de pagos realizados desde el propio móvil.
    Cambiar costumbres es mucho más complejo que cambiar los dispositivos de compradores o vendedores.
    Mientras no se aporte un valor real, no habrá una gran migración del plástico al móvil.

    • José F. Pérez 28 noviembre, 2015 at 16:48

      A lo que hay que añadir dos puntualizaciones:
      1.- Compatibilidad plena del dispositivo (smartphone) con todas las posibles plataformas existentes
      2.- Poder utilizar en el mismo dispositivo (smartphone) cualquier tipo de medio de pago (hoy tarjeta) incluso de fidelización

      • David Pombar 28 noviembre, 2015 at 17:21

        Hola José,

        1.- Esa parte está más resuelta de lo que pueda parecer. La EMV (Europay Mastercard VIsa) a adoptado una especificación de NFC como estándar mundial.
        Todos los móviles vienen con NFC desde hace un par de años (quitando Apple y su propio sistema). El problema es más de “soft”; si quieres utilizar el NFC de tu móvil como elemento seguro, hay que virtualizar parte de la seguridad, generamente con HCE (host card emulator), y para ello, cada desarrollador de software que crea un Wallet, debe certificar dispositivo a dispositivo. Con Android 4.4 y la última especificación de HCE ya no, por eso este año veremos muchos más wallets.

        2.- Las “tarjetas” de fidelización deben morir. El presente en USA es el card linked loyalty, (hasta los grandes se han unido para regularlo http://cardlinx.org/), consiste en identificar al cliente por sus tarjetas de crédito/débito y aplicar las reglas de negocio pactadas.
        Un secreto, en SetPay llevamos un año trabajando en ello 😉

        Abrazo

        • José F. Pérez 28 noviembre, 2015 at 17:30

          Muchas gracias por tu respuesta David.

          Deduzco entonces que el paso de la tarjeta en “plástico” a la “virtual” mediante el teléfono es solo cuestión de tiempo hasta que el precio de un smartphone con NFC esté en torno a los 100€

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          • http://www./ 28 febrero, 2017 at 20:18

            So that’s the case? Quite a revelation that is.

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